Почему банк блокирует за отмывание? На 100% обезопасить себя не может никто

Когда блокируют за отмывание, обычно банк сразу или после вашего вопросы указывает, что блокировка произошла в рамках выполнения закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями). И увы, часто под каток попадают невиновные граждане.

За какие операции могут заблокировать счета или операции физлиц?
Рассказываю про самые частые причины на основе требований закона, сложившейся практике банков и публичных рассказов пострадавших клиентов.

• Снятие крупной суммы наличных в банкомате, особенно если несколько операций и каждая — на большую сумму. Хотя в законах и нормативных актах указываются конкретные значения, при которых нужен особый контроль, по факту банки сами в своей политике определяют числовые пороги.
• Перевод крупной суммы денег безналично, если раньше не было операций на крупную сумму.
• Перевод или снятие крупной суммы по счету или карте, по которым давно не было движения средств.
• Крупные операции за границей.
• Покупка криптовалюты.
• Многочисленные безналичные переводы за один день, даже на небольшие суммы.
• Деньги переводятся или снимаются сразу или через короткое время после поступления на счет.
• Операции, которые не имеют экономического смысла. Под этот пункт в банке могут подвести вообще что угодно.

Видите, какой большой перечень признаков? Поэтому и можно говорить о том, что обезопасить себя на 100% невозможно.

Что происходит дальше? Если вас заблокировали из-за подозрения в операциях без согласия клиента, то есть якобы кто-то получил доступ к счету, ситуация простая. Вы просто подтверждаете банку, что все делали вы — и готово.

А вот с блокировкой по подозрению в отмывании все сложнее. Банк требует объяснения и часто еще и документы, подтверждающие смысл проведенных операций. Например, обычно спрашивают подтверждение источника средств (справки о з/п и других доходах, квитанция о закрытии вклада или продаже квартиры и т.д.).

Иногда документы запрашивают до блокировки. Вот тут, например, можно почитать реальную историю клиента с Тинькофф банком.

Дальше будет 2 варианта — либо банк устроят объяснения и предоставленные документы и все ок, либо он заблокирует вас как клиента или ограничит ряд операций.

Также можно «загреметь» в «черный список» ЦБ по 115-ФЗ, тогда уже многие другие банки будут оказывать в обслуживании. Если такое случилось, то попытаться пройти реабилитацию нужно будет уже через ЦБ и Росфиномониторинг.

К счастью, у обычных клиентов без сомнительных операций чаще всего разблокируют все после предоставления документов.

Читайте также: как составить претензию о мошенничестве в банк

Подписывайтесь на телеграм-канал «Свинкины финансы».

Свинкины финансы - колонка Екатерины Белкиной на ППТ:

• Можно ли забрать вклад из банка в любой момент?
• Когда выгодно платить через СБП?
• Финансовые советы для приезжих, которые перебрались в Москву или крупный город
• Как не ссориться в семье из-за денег? Надо научиться самому главному — компромиссу
• Все статьи колонки "Свинкины финансы — колонка Екатерины Белкиной"