Банки смогут расторгать депозитный договор, если вкладчика включат в список экстремистов или если он проводит "бессмысленные" с точки зрения кредитного учреждения операции. Это предусматривает законопроект, поступивший на рассмотрение в Госдуму. Его авторы - депутаты Анатолий Козерадский, Валерий Корнилов и Ольга Носкова (все из фракции "Единая Россия"). Они предлагают внести изменения в закон о противодействии отмыванию денег и в статьи 858 и 859 Гражданского кодекса.
В законопроекте приводится список ситуаций, которые дают право кредитной организации отказаться от исполнения договора банковского счета (вклада). Среди таких ситуаций – информация о совершении клиентом "операций, не имеющих очевидного экономического смысла" и включение клиента в "список лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности". Кроме того, обязательному контролю будут подлежать все операции с наличными на сумму 600 тысяч рублей и выше.
В пояснительной записке к законопроекту, в частности, говорится:
Предлагаемые изменения в подпункт 1 пункта 1 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Федеральный закон) позволят взять под обязательный контроль все операции с наличными денежными средствами на сумму равную 600 тыс. руб. или большую за исключением операций между кредитными организациями...
Введение предлагаемого дополнения пункта 5 подпунктом 5.3. позволит кредитной организации отказаться от исполнения договора банковского счета (вклада) в случае выявления факта представления клиентом недостоверных документов для открытия счета после заключения договора банковского счета (вклада); неоднократного в течение года непредставления клиентом по требованию кредитной организации документов либо представления недостоверных документов; в случае, если клиент после заключения договора банковского счета (вклада) попадает в список лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму; при наличии информации о совершении клиентом операций, не имеющих очевидного экономического смысла...
При этом инициатива кредитной организации в одностороннем порядке отказать клиенту в исполнении договора банковского счета согласно действующему законодательству может быть обжалована клиентом в судебных органах...
Проект поправок в закон о борьбе с отмыванием денег и ГК РФ
(файл rtf, 69 Кб)
Добавим, что порядок определения перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности, утвержден Постановлением Правительства РФ от 18.01.2003 N 27.
Напомним, чтобы законопроект стал законом, его должно одобрить Федеральное Собрание и подписать - Президент РФ, после чего документ должен быть официально опубликован. Федеральные законы вступают в силу по истечении десяти дней после официального опубликования, если самими законами не установлен другой порядок вступления их в силу.
Статья 858 ГК РФ. Ограничение распоряжения счетом
Статья 859 ГК РФ. Расторжение договора банковского счета
Постановлением Правительства РФ от 18.01.2003 N 27
закон о противодействии отмыванию денег