Надежность банка можно определять по разным критериям, но лучше, когда все они будут проанализированы и оценены. Именно такой рейтинг ежегодно составляют международные и российские рейтинговые агентства, а обобщает и публикует российский Forbes.
Что случилось?
Российский Forbes изучил рейтинги крупнейших российских и международных рейтинговых агентств («Эксперт РА», АКРА, Fitch, S&P, Moody's) и финансовые показатели ведущих российских банков и опубликовал ежегодный рейтинг самых надежных банков в России. В публикации указано, что:
С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост руководителя ЦБ в 2013 году в России стало на 400 банков меньше. Это не только итог борьбы регулятора с обналичкой и отмыванием, но и круто замешанная на риске самоуверенность банков из первой сотни.
Поэтому Forbes, основываясь на данных рейтингового агентства «Эксперт РА», ожидает, что в 2019 году с российского финансового рынка исчезнут еще примерно 50 банков. Эксперты отмечают, что наличие у кредитной организации высокого рейтинга можно считать определенной гарантией надежности. Ведь рейтинговые агентства не оценивают картину в целом, они учитывают такие отдельные показатели, как:
- излишняя концентрация операций на отраслях или клиентах на фоне небольшого запаса капитала;
- ликвидность банка;
- низкая рентабельность в сочетании с низкой достаточностью капитала на фоне значительной доли депозитов населения;
- фондирование долгосрочных кредитов юрлиц за счет вкладов физических лиц.
Именно поэтому так важно знать, какие банки надежны, а какие нет — чтобы избежать возможных проблем в случае отзыва лицензии или наступления прочих неблагоприятных обстоятельств.
Самые надежные банки в России по версии Forbes
Всего по версии Forbes в России 100 надежных банков. На первом этапе составления рейтинга были выбраны банки соответствующие таким параметрам, как:
- наличие рейтинга,
- активы свыше 30 млрд рублей.
При наличии нескольких рейтингов учитывалось общее число наивысших. Банки, попавшие в рейтинг, были разбиты на пять групп надежности, в которых они занимают места в соответствии с рейтингами и размером активов. Места среди лидеров в этом перечне распределились так:
- «Unicredit», обошедший прошлогоднего лидера рейтинга – «Росбанк»;
- «Райффайзенбанк;
- «Росбанк»;
- «Сбербанк»;
- ВТБ.
В десятку самых надежных российских банков Forbes включил «Ситибанк», ИНГ банк (Евразия), Нордеа, HSBC и Credit Agricole. Это те банки, которые получили рейтинг ААА, ВВВ+, BBB- и BB+ (Fitch). Как отмечают эксперты:
Зачистка сделала банковскую систему более прозрачной. Оставшиеся в живых банки готовы показывать рынку, что у них нет скелетов в шкафу, и стали больше сотрудничать с рейтинговыми агентствами.
При этом проблемы все же есть. И даже у крупных банков.
У кого нет рейтинга и почему
В публикации Forbes сказано, что многие крупные банки на начало 2019 года отказывались работать с рейтинговыми агентствами. Эксперты указывают, что большинство из этих кредитных организаций без рейтингов приходится на те, которые находятся под международными санкциями или попали под санацию. Например, по этой причине отсутствует рейтинг у таких банков, как:
- банк непрофильных активов «Траст»;
- «Мособлбанк»;
- «Инвестторгбанк»;
- «Генбанк»;
- «Газэнергобанк»;
- Банк «Таврический»;
- банки госкорпораций «Роскосмос» и «Ростех»: «Фондсервисбанка» и «Тимер».
ЦБ разрешает банкам, которые находятся под санкциями,нарушать нормативы, поэтому оценить их реальное финансовое состояние сложно. Ведь для этих кредитных организаций финансовый регулятор создал параллельную систему раскрытия информации. Им разрешено не раскрывать отчетность, информацию о своих менеджерах и акционерах. Но, как отмечают в Forbes, это создает сложности. Ведь отказ банков сотрудничать с рейтинговым агентством зачастую свидетельствует о попытках скрыть проблемы и становится «звонком» для его клиентов. На начало 2019 года с рейтинговыми агентствами не работали 10 банков из топ-100. А ведь совсем недавно не было рейтинга у банка «Югра», который был лишен лицензии, и у которого образовалась «дыра» в активах свыше 160 млрд рублей.
Какие банки получили самый низкий рейтинг
Из ТОП-100 российских крупнейших банков по оценке Forbes наименее надежными в 2019 году оказались:
- НС Банк,
- «Ланта-банк»,
- «Фора-банк»,
- АКБ «Международный финансовый клуб»,
- «Аресбанк».
Они получили рейтинг B- (Fitch), поскольку рейтинговые агентства оценили их риски как высокие.
