Настоящим откровением стало высказывание председателя правления ВТБ Андрея Костина на инвестиционном форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!». Банкир заявил, что кредитовать малый и средний бизнес крупным банкам не имеет смысла. Это невыгодно для финансовых организаций, да и спрос на такого рода продукты довольно слабый. Конечно, впоследствии он несколько смягчил свои слова, однако не отказался от их главного смысла - риск для банков в таком кредитовании превышает выгоду.
[C=1266]
Многие банкиры, гласно или негласно, поддерживают позицию главы ВТБ. Однако предприниматели с ним категорически не собираются соглашаться. Не поддерживает такую позицию и руководство Сбербанка России. Так, президент банка Герман Греф уверен, что экономику России поддержит именно малый и средний бизнес, а Сбербанк будет всячески идти ему навстречу.
[C=1268]
Тем более, в условиях курса Кремля и Правительства, направленного на меры по увеличению реального вклада малого и среднего бизнеса в российскую экономику. В настоящий момент вклад субъектов МСП в валовый внутренний продукт страны составляет примерно 20%. Однако, это далеко не предел и России есть куда стремиться, ведь с странах с развитой экономикой доля продукции и услуг малого бизнеса в ВВП достигает 50% и более. Именно поэтому власти всеми возможными средствами стремятся поддержать малый бизнес. Разрабатывают специальные программы, упрощают администрирование, сокращают фискальную нагрузку и прорабатывают различные преференции и льготные условия. В частности, за 2013–2014 годы на поддержку МСП было затрачено примерно 135 млрд рублей из средств федерального бюджета было выделено более 135 млрд рублей.
Однако, этих мер явно недостаточно. Ведь сами бизнесмены уверены, что главная проблема развития МСП в России - это нехватка оборотных средств. Развитие бизнеса без вложений невозможно, поэтому доступ к недорогим и долгосрочным банковским кредитам является особенно важным. Об этом говорят большинство представителей МСП. Но кредитование малых предприятий идет на спад. Это можно увидеть из информационного бюллетеня одной из коммерческих кредитных организаций - МСП-банка.
В соответствии с информацией, опубликованной пресс-центром кредитной организации в сентябре 2015 года, совокупный рыночный портфель всех российских кредитов увеличился за август 2015 года на 536 млрд рублей, что дало прирост на 1,4%. При этом 88% от этого прироста пришлось на сегмент крупного бизнеса. В то же самое время, малый бизнес побил рекорды по просрочке. Из всех кредитов малых предприятий 12,3% составляют просроченные. В целом, по всем кредитным портфелям доля просроченных составляет 5,2%. Поэтому банкиры явно имеют реальную почву для таких опасений. Всего же, реальный доступ к кредитным продуктам имеют всего 22% коммерческих организаций. При таких условиях, более 50% бизнесменов просто не имеют возможности для развития. Но банки также пребывают в кризисе, и вынуждены ужесточать требования к заемщикам.
Одной из самых главных проблем, препятствующих развитию кредитования субъектов малого бизнеса, банкиры называют отсутствие возможности изучать кредитные истории заемщиков.
[C=1265]
Такой анализ не всегда позволяет сделать достоверные выводы о финансовом положении заемщика. Ведь многие коммерческие организации осуществляют часть хозяйственных операций, минуя расчетный счет. Такая "серая" часть бизнеса направлена на уход от налогов, однако одновременно лишает малый бизнес возможности получения выгодных кредитных средств для развития. Крупные предприятия обычно не грешат уходом "в тень", поэтому и возможностей для получения заемных средств у них больше.
Материал по теме
Банки будут получать всю необходимую информацию о клиентах практически мгновенно
Решить проблему с прозрачностью кредитных историй призваны поправки в Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях», направленные на обязание банков и других кредиторов предоставлять расширенную информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Теперь банки должны сообщать обо всех заявках на кредиты, поручителях и залогодателях. Поэтому, спустя некоторое время, банки смогут получать больше достоверной информации о своих заемщиках. Правда, насколько положительно это отразится на кредитовании малого бизнеса, покажет только время.
Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»