Совсем скоро в силу вступит Указание ЦБ 3546-У , которое изменит порядок рефинансирования банков. У них, в частности, появится возможность получить от финансового регулятора средства, передав в качестве залога займы среднему бизнесу первых двух категорий качества и/или займы малому бизнесу первой категории. Фактически ЦБ готов к получению так называемых стандартных ссуд, не содержащих кредитного риска (высшая категория качества), а также «нестандартных» ссуд с вероятностью дефолта заемщика от 1 до 20 процентов (вторая категория качества). При этом регулятор не будет делать различий между кредитами в валюте и в рублях, но просит, чтобы они были гарантированы Агентством кредитных гарантий (АКГ) на сумму не более 1 миллиарда рублей.
Как указано в документе Банка России, воспользоваться новым механизмом смогут только избранные - всего 40 кредитных организаций. Среди них - Сбербанк, ВТБ, ВТБ24, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы и другие. Полный список аккредитованных банков доступен на сайте АКГ. Новые правила получения средств от регулятора заработают спустя 10 дней после их опубликования в «Вестнике Банка России».
Главный вопрос, который сегодня волнует банкиров, - какой процент финансовый регулятор возьмет себе за подобные залоговые займы. Официальной позиции на этот счет пока нет, а источники, приближенные к руководству ЦБ, отмечают, что вариации возможны между 6,5 и 14,25 процентов годовых.
Эксперты, в то же время, отмечают, что новый механизм рефинансирования выгоден не столько банкирам, сколько малому и среднему бизнесу, который в условиях финансового кризиса стал все реже получать ссуды. По официальным данным, в январе 2015 года компании, имеющие статус субъектов малого и среднего предпринимательства, получили кредитов на общую сумму в 306,4 миллиарда рублей, то есть на 38,2% меньше, по сравнению с прошлогодним январем. Что касается индивидуальных предпринимателей, январские объемы кредитования текущего года упали на 55,4% (до 17 миллиардов рублей) в сравнении с показателями годовой давности.
