Россияне берут в долг и не отдают

Центральный Банк России бьёт тревогу: задолженность россиян по кредитам растет и будет расти еще быстрее. Об этом сказал директор департамента банковского регулирования Василий Поздышев. Его двусмысленное заявление приводит интернет-издание «Лента.ру». По словам чиновника, "средняя задолженность россиян по кредитам в настоящее время составляет более двух минимальных или средних зарплат по стране".

Следует отметить, что это совершенно разные вещи. С 1 января 2014 года МРОТ составляет 5554 рубля. То есть 2 МРОТ — это 11 108 рублей. Это менее половины средней зарплаты по стране по данным на 2012 год. Как мы сообщали ранее, в 2012 году номинальная начисленная среднемесячная зарплата составила 26 690 рублей. Удвоенный показатель - 53 380 рублей – в 5 раз выше двойного МРОТа. Какую из величин имел в виду Поздышев, не ясно.

Представитель Центробанка также отметил, что просроченная задолженность по кредитам растет вместе с темпами выдачи займов. В Минфине ожидают, что в ближайшее время просрочка по ссудам физлицам будет расти всё быстрее.

В настоящее время вопросы банкротства гражданина регулируются статьей 25 Гражданского кодекса и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)". Закона о банкротстве физических лиц в стране нет. В первом чтении депутаты приняли законопроект в конце 2012 года. Второе не состоялось до сих пор, и его дата не назначена.

Правовой акт устанавливает основания для признания гражданина несостоятельным. Соответствующее заявление принимается арбитражным судом, если требования к такому гражданину в совокупности составляют не менее 50 тысяч рублей. Возможно, эта сумма возрастет в несколько раз. В документе оговариваются особенности разбирательства дела о банкротстве в арбитражном суде, порядок представления плана реструктуризации долгов, содержание такого плана и список прилагаемых к нему документов. Отмечается, что срок реализации плана не может быть более пяти лет.

Законопроект предусматривает:

• возможность проведения реструктуризации долгов, в ходе которой утверждается план реструктуризации либо должник признается банкротом (в случае непредставления в арбитражный суд плана реструктуризации долгов или его отмены, а также если в утверждении такого плана отказано);

• возможность заключения мирового соглашения с кредиторами с целью прекращения производства по делу о банкротстве;

• проведение реструктуризации долгов самим должником, либо арбитражным управляющим по инициативе должника или кредиторов (в данном случае вознаграждение арбитражного управляющего, расходы на привлечение лиц, обеспечивающих его деятельность, осуществляются за счет средств должника, или кредиторов).

Добавим, в конце минувшего года президент РФ подписал Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Центральный Банк получил право регулировать ставки по кредитам. Документ вступает в силу с 1 июля.

Как мы писали ранее, россияне привыкают жить в долг. Специалисты говорят, что в стране насчитывается 4,5-5 миллионов «долговых наркоманов». Речь идет о людях с кредитными историями более чем в пяти финансовых учреждениях. Наши сограждане влезают в новые долги, чтобы расплатиться со старыми. По информации «Интерфакса», граждане России задолжали банкам по кредитам 435 млрд рублей. Такую цифру назвала глава Центрального Банка Эльвира Набиуллина.

Более того, россиянам грозит кредитный дефолт. В Центробанке считают, что потребительское кредитование вошло в зону риска. Люди не соизмерили свои доходы с долговой нагрузкой. Однако росту закредитованности способствовали и сами банки. ЦБ РФ хочет установить максимальную долю доходов заемщиков, которую они смогут тратить на обслуживание кредитов.

Мы также рассказывали, что россияне просрочили уже больше трети кредитов. Объем просроченных кредитов составляет уже 422,5 миллиарда рублей. Ещё в начале 2013 года показатель равнялся 291 миллиарду рублей.

Напомним, банковская сфера в РФ регулируется законами "О банках и банковской деятельности", "О Центральном Банке..." и другими правовыми актами. Отношениям, связанным с займами и кредитами, посвящены отдельные нормы первого из упомянутых законов. Эти вопросы также регламентирует глава 42 Гражданского кодекса РФ. Кредитные организации должны представлять информацию о выданных средствах хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр.