Нынешнее состояние проекта его авторы характеризуют как бета-тестирование. Сроки полноценного запуска пока неизвестны. В настоящее же время основная задача специального сайта — расчет рейтинга. Его будут получать физические лица — заемщики. Рейтинг повысит или понизит их шансы на получение кредита. Возможно, партнерские компании также будут ориентироваться на рейтинг — банки с его учетом могут подготовить индивидуальное кредитное предложение.
Подробнее о новом механизме кредитования, рисках и возможных размерах займов и комиссий рассказывает интернет-издание ROEM.RU:
Для расчета рейтинга будут использоваться разные факторы, в том числе проверка по бюро кредитных историй (в «бете» отсутствует), социальные связи. Запуск «беты» нацелен на проверку и отладку именно расчета «рейтинга доверия», а не механизмов p2p-кредитования. Что касается p2p-кредитования («доверительного кредитования», как называют его в компании), то в механизме кредитования между физлицами «Кредбери» не берет на себя никаких обязательств по возврату кредита. Компания предоставляет рейтинг заемщика, шаблон договора займа между физлицами, и становится посредником в расчетах (хотя не является кредитной организацией, и реальные платежи проходят через еще одного посредника). Проблемы оценки рисков невозврата, работы с невозвратами и налогообложение ложатся на плечи кредитора. В «бете» пока нет шаблона договора займа. Что касается комиссий сервиса, то это 100р. с каждых 10000р. кредита, но, как нам пояснили в компании, все цифры в «бете» довольно условны. Максимальный кредит, который можно получить в p2p — 100т.р., но дать одному заемщику можно не более 15 т.р... Но эти цифры тоже довольно условные.
О планах по запуску проекта мы писали еще в январе. Тогда участники рынка отмечали, что новое направление заинтересовало бизнесменов не случайно. Причины кроются в ограничениях на ряд розничных операций, установленных для организации-учредителя Центробанком. Другой причиной эксперты называли более жесткое регулирование рисков потребительского кредитования.
Заметим, что за рубежом подобные проекты уже давно и успешно функционируют. В частности, взаимным кредитованием занимается британская компания Zopa.
Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов определяет соответствующий федеральный закон. Согласно ему, кредитный потребительский кооператив – это добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу. Основная его цель - удовлетворение финансовых потребностей пайщиков. Член кооператива может взять заем из привлеченных денежных средств. Помимо организации финансовой взаимопомощи, кооператив вправе заниматься иными видами деятельности с учетом ограничений, установленных законом.
Добавим, вопросы кредитования регламентируются, в частности, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Отношения, связанные с займами и кредитами, регулируются также главой 42 Гражданского кодекса РФ.
"О банках и банковской деятельности"
Статья 807 ГК РФ. Договор займа
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ
федеральный закон