"Рекомендации по оформлению документов, направляемых в Банк России в целях регистрации заявителя в качестве оператора платежной системы"
РЕКОМЕНДАЦИИ
ПО ОФОРМЛЕНИЮ ДОКУМЕНТОВ, НАПРАВЛЯЕМЫХ В БАНК РОССИИ
В ЦЕЛЯХ РЕГИСТРАЦИИ ЗАЯВИТЕЛЯ В КАЧЕСТВЕ ОПЕРАТОРА
ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
Учитывая практику рассмотрения в Банке России документов, представляемых в целях регистрации заявителя в качестве оператора платежной системы, Банк России разъясняет следующее.
1. В отношении комплектности и оформления документов.
1.1. Заявление о регистрации оператора платежной системы (далее - регистрационное заявление) составляется по форме Приложения 1 Положения Банка России от 2 мая 2012 года N 378-П "О порядке направления в Банк России заявления о регистрации оператора платежной системы" (далее - Положение Банка России N 378-П). Дополнительно к регистрационному заявлению в качестве приложения представляется перечень операторов по переводу денежных средств по форме, предусмотренной Положением Банка России N 378-П.
1.2. В перечень операторов услуг платежной инфраструктуры следует включать сведения обо всех операторах услуг платежной инфраструктуры, в том числе, сведения об операторе платежной системы, если он выступает в качестве одного или нескольких операторов услуг платежной инфраструктуры (в качестве операционного, платежного клирингового и расчетного центров платежной системы).
1.3. В Банк России необходимо представлять решение органа управления заявителя-кредитной организации, уполномоченного органа заявителя-организации, не являющейся кредитной, об организации платежной системы. Иные решения, например, решение о направлении документов на регистрацию оператора платежной системы, представлять не следует.
1.4. Формы бухгалтерской отчетности и Справка о расчете оценки стоимости чистых активов (далее - Справка) организации, намеревающейся стать оператором платежной системы, в соответствии с пунктом 1.4.2 Положения Банка России N 378-П должны быть составлены на последнюю отчетную дату, предшествующую дате представления документов в Банк России для регистрации. В расшифровке дебиторской задолженности, а также долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений, указываемых в Справке, рекомендуется отражать информацию о дате возникновения и погашения обязательств в соответствии с договорами.
1.5. С заявлением о признании платежной системы системно или социально значимой одновременно представляется информация, подтверждающая соответствие платежной системы значениям критериев, предусмотренных Указанием Банка России от 2 мая 2012 года N 2815-У "Об установлении критериев для признания платежной системы значимой". Информацию рекомендуется представлять по форме отчетности 0403201 "Сведения по платежным системам оператора платежных систем", предусмотренной Указанием Банка России от 31 мая 2012 года N 2824-У "Об отчетности по платежным системам операторов платежных систем", в разбивке по кварталам за календарный год; с заявлением о признании платежной системы национально значимой одновременно предоставляется информация в соответствии с требованиями Положения Банка России от 11 июня 2014 года N 422-П "О порядке признания Банком России платежной системы национально значимой платежной системой".
2. В отношении Правил платежной системы (далее - Правила).
В соответствии со статьей 3 и частью 3 статьи 20 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о НПС) Правила - это договор, содержащий условия участия в платежной системе, осуществления перевода денежных средств, оказания услуг платежной инфраструктуры и иные условия.
Правила не должны содержать положений, противоречащих Закону о НПС и нормативным актам Банка России, принятым в соответствии с ним.
В Правилах должны быть содержательно раскрыты все положения, предусмотренные Законом о НПС. Если указанные положения раскрываются во внутренних документах, ссылки на которые приведены в Правилах, данные внутренние документы следует представлять в общем комплекте документов, направляемых в Банк России в целях регистрации оператора платежной системы.
В Правилах рекомендуется использовать термины и определения, соответствующие терминам и определениям Закона о НПС и нормативных актов Банка России.
Правила должны содержать актуальную информацию о функционировании платежной системы.
В Правилах рекомендуется следующее.
2.1. Определять процедуры взаимодействия между оператором платежной системы и участниками платежной системы, оператором платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры, а также участниками платежной системы с каждым оператором услуг платежной инфраструктуры, включая перечень передаваемой информации и порядок ее передачи.
2.2. Определять порядок осуществления контроля за соблюдением участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры Правил, например, периодичность и виды контрольных мероприятий, а также ответственность участников и операторов при несоблюдении Правил.
2.3. Определять критерии участия, приостановления и прекращения участия в платежной системе.
Критериями участия могут быть предусмотрены требования к организациям, планирующим присоединиться к платежной системе, в части их финансового состояния, технологического обеспечения и иных факторов, влияющих на бесперебойное функционирование платежной системы.
В соответствии с частью 4 статьи 21 Закона о НПС Правилами должно быть предусмотрено прямое участие в платежной системе и может быть предусмотрено косвенное участие в платежной системе.
В том случае, если в платежной системе один вид участия и любая организация может стать участником платежной системы без предъявления к ней каких-либо требований по участию в платежной системе, данное положение следует отражать в Правилах.
Субъектный состав участников платежной системы следует определять в Правилах в соответствии с частями 1 и 3 статьи 21 Закона о НПС.
2.4. Определять формы безналичных расчетов, применяемые при переводе денежных средств в рамках платежной системы, и раскрывать порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы, включая моменты наступления его безотзывности, безусловности и окончательности, в соответствии с Положением Банка России от 19 июня 2012 года N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (далее - Положение N 383-П).
2.5. Определять в Правилах порядок оплаты услуг по переводу денежных средств и порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры, являющиеся единообразными в рамках платежной системы. В случае безвозмездного оказания услуг по переводу денежных средств и услуг платежной инфраструктуры, в Правилах рекомендуется приводить соответствующую ссылку.
2.6. Определять в Правилах тарифы и иные виды платы за услуги в платежной системе (далее - тарифы). В тарифы включаются все прямо или косвенно определенные оператором платежной системы и (или) операторами услуг платежной инфраструктуры уплачиваемые суммы вознаграждений в платежной системе, в том числе в случаях, когда оператор платежной системы привлекает для оказания услуг в платежной системе оператора услуг платежной инфраструктуры или совмещает свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры.
2.7. Определять порядок осуществления платежного клиринга и расчета в соответствии со статьей 25 Закона о НПС и главой 3 Положения от N 383-П.
2.8. Определять порядок представления участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы, включая виды представляемой информации, сроки ее представления, а также процедуры информирования оператора платежной системы.
2.9. Определять систему управления рисками в платежной системе, включая используемую модель управления рисками, перечень мероприятий и способов управления рисками, с учетом требований статьи 28 Закона о НПС. Перечень мероприятий рекомендуется составлять с учетом требований части 3 статьи 28 Закона о НПС. Перечень способов управления рисками следует определять с учетом требований части 4 и части 5 статьи 28 Закона о НПС.
2.10. Определять порядок обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии со структурой, установленной пунктом 4, и с учетом требований пунктов 5 - 7 Положения Банка России от 31 мая 2012 N 379-П "О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах".
2.11. Определять временной регламент функционирования платежной системы. В Правилах рекомендуется определить периоды времени, в течение которых осуществляется прием распоряжений о переводе денежных средств, исполнение распоряжений о переводе денежных средств и направление подтверждений об исполнении распоряжений о переводе денежных средств.
2.12. Определять порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платежной системы и вид его участия в платежной системе. В случае если Правилами предусмотрены прямое и косвенное участие в платежной системе, Правила должны содержать порядок присвоения кода (номера), позволяющего однозначно установить участника платежной системы и, соответственно, вид его участия (прямой или косвенный) в платежной системе.
2.13. Определять порядок (процедуру) взаимодействия субъектов в рамках платежной системы не только в спорных, но и чрезвычайных ситуациях.
2.14. Определять порядок информирования участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры, либо привести в Правилах ссылку на внутренние документы, в которых содержится данный порядок, согласно пункту 2 Указания Банка России от 11 июня 2014 года N 3280-У "О порядке информирования оператором платежной системы Банка России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры".
2.15. Определять требования к защите информации. При формировании указанных требований следует руководствоваться Постановлением Правительства Российской Федерации от 13 июня 2012 года N 584 "Положение о защите информации в платежной системе" и Положением Банка России от 9 июня 2012 года N 382-П "О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств".
2.16. Определять перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия. Данный перечень следует формировать в части взаимодействия с платежными системами, операторы которых зарегистрированы Банком России, а также в части взаимодействия с иностранными платежными системами.
Указание в Правилах только ссылки на договор взаимодействия, заключаемого между операторами платежных систем, или простое перечисление в Правилах условий договора взаимодействия недостаточно.
В Правилах рекомендуется отражать порядок осуществления платежного клиринга и расчета между участниками различных платежных систем и информацию об участии в платежной системе центрального платежного клирингового контрагента и (или) расчетного центра другой платежной системы, действующих по поручению оператора такой платежной системы, в случае их участия в платежной системе.
Если взаимодействие с другими платежными системами не осуществляется, в Правилах следует указать об этом. Не рекомендуется включать в Правила описание порядка взаимодействия с другими платежными системами в случае, если такое взаимодействие в настоящее время не осуществляется, а только предполагается в будущем (дальнейшем).
2.17. Определять сроки, предусмотренные для одностороннего внесения изменений в Правила, в соответствии с частью 8 статьи 20 Закона о НПС.
2.18. Определять порядок досудебного разрешения споров не только в отношении участников платежной системы, но и в отношении каждого оператора услуг платежной инфраструктуры.
2.19. Определять требования к операторам услуг платежной инфраструктуры в соответствии с частью 8 статьи 16 Закона о НПС применительно к финансовому состоянию, к технологическому обеспечению операторов услуг платежной инфраструктуры и к другим факторам, влияющим на бесперебойность функционирования платежной системы, в соответствии с частью 9 статьи 16 Закона о НПС.
В случае если оператор платежной системы не привлекает сторонних операторов услуг платежной инфраструктуры, т.е. совмещает свою деятельность с функциями операторов услуг платежной инфраструктуры, в Правилах допускается не раскрывать вышеуказанные требования к операторам услуг платежной инфраструктуры, а также следующие положения, предусмотренные частью 1 статьи 20 Закона о НПС: порядок привлечения операторов услуг платежной инфраструктуры; порядок взаимодействия между оператором платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры; порядок предоставления операторами услуг платежной инфраструктуры информации о своей деятельности оператору платежной системы; порядок досудебного разрешения споров с операторами услуг платежной инфраструктуры.