Перейти на мобильную версию
Помогаем преодолевать трудности

Как оценить финансовую устойчивость банка

Отправить на печать Распечатать
/ Источник: Петербургский правовой портал
Как оценить финансовую устойчивость банка

Смотрите также:

Финансовая устойчивость банка — один из важнейших показателей эффективности деятельности кредитной организации. Прежде всего она характеризует материальное состояние компании. Но это не просто наличие достаточного количества средств и имущества в активе, ведь для кредитной организации важнее, чтобы их было достаточно для продолжения осуществления основной деятельности и выполнения посреднической функции в долгосрочной перспективе.

Что собой представляет оценка финансовой устойчивости банка, как ее определить? Прежде всего разберемся, что может повлиять на данный показатель.

Внешние и внутренние факторы

К внешним факторам, влияющим непосредственно на деятельность банковской системы, относятся:

  • устойчивость валюты страны;
  • экономическая стабильность, упорядоченность бюджета, определяемая по наличию или отсутствию дефицита;
  • уровень инфляции;
  • уровень доверия граждан к финансово-кредитной системе;
  • инвестиционный климат;
  • уровень оттока капитала за границу.

Внутренние факторы:

  • качество менеджмента;
  • уровень эффективности банковского маркетинга;
  • профессиональные качества руководящего состава и т.п.

Показатели

Оценка производится на основании исследования учредительных документов и отчетности, в том числе, структуры активов и пассивов, ликвидности и платежеспособности, размера собственных средств. При этом, в обязательном порядке надо учитывать коэффициенты оборачиваемости собственного капитала, степени покрытия наиболее рискованных видов активов и т.д., изменение этих данных, соотнесение их с рекомендуемыми Банком России.

Показатели финансовой устойчивости банка

Группа показателей

Качественные

Количественные

Надежности, ликвидности

Срок деятельности, наличие лицензий и количество подразделений и отделений

Платежеспособность, ликвидность активов

Гибкости, рентабельности

Качество управления, уровень конкурентоспособности

Стоимость компании на рынке, рентабельность активов и пассивов

Стабильности, устойчивости

Уровни риска, агрессивность кредитной политики

Качественное и количественное соотношение активов и пассивов

Деловой активности

Ассортимент услуг, доля и сегмент на рынке

Показатели собственного капитала, структура клиентской и ресурсной базы

Зарубежные методики оценки финансовой устойчивости коммерческого банка строятся на методах:

  • кредитного скоринга;
  • коэффициентного анализа;
  • статистических моделей;
  • комплексных систем оценки банковских рисков,

которые позволяют на основе имеющейся информации присвоить организации определенную позицию в рейтинге (рэнкингне) для определения ее соответствия законодательно установленным стандартам, критериям надежности и платежеспособности. Наиболее известными и авторитетными рейтинговыми агентствами являются Moody's и Fitch. Они оперирируют широкой линейкой рейтинговых показателей финансовой устойчивости.

Тройку лидеров российских банков, согласно российским рейтингам, неизменно составляют:

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ.
  3. Газпромбанк.

Где найти информацию на практике

В современной российской банковской системе определение надежности кредитной организации имеет принципиальное значение, так как Центральный Банк России в последнее время регулярно осуществляет отзывы лицензии, в том числе в связи с несоответствием компании обязательным требованиям. Мы следим за сообщениями ЦБ РФ и пополняем список тех, чьи лицензии отозваны.

Новости о финансовой устойчивости МКБ-банка часто мелькают в заголовках финансовых изданий: например, 20 марта владелец банка Роман Авдеев сообщил, что готов его продать, если появится подходящий покупатель. При этом надо отметить, что в рейтинге, опубликованном «Форбс», «Московский кредитный банк» находится на 18-й позиции в топ-100 российских банков с рейтингом BB- (Fitch).

Лидером в рейтинге «Форбс» оказался не «Сбербанк», как было годом ранее, а «Росбанк». По мнению «Форбс», топ-3 (все — с показателями BBB- (Fitch)) — это:

  1. Росбанк.
  2. Юникредит.
  3. Райффайзенбанк.

Банки-середнячки рейтинга, например, банк «Возрождение», финансовая устойчивость которых тоже не ставится под сомнение (49-я позиция — весьма неплохой показатель для российской банковской системы, включающей более 500 банков), получили оценку B (Fitch), что говорит об определенном кредитном риске.

Таким образом, для того чтобы иметь актуальную информацию о состоянии банковского сектора, рекомендуем регулярно изучать рейтинги, публикуемые на специализированных банковских онлайн-ресурсах, и следить за новостями на нашем портале.

Подписывайтесь на наш канал в Telegram
Мы расскажем о последних новостях и публикациях. Читайте нас, где удобно. Будьте всегда в курсе главного!
icon-telegram-white Подписаться
e-mail рассылка
Подпишитесь на новости для юриста!
Раз в неделю мы будем отправлять самые важные статьи вам на электронную почту
Дорогие читатели, если вы увидели ошибку или опечатку, помогите нам ее исправить! Для этого выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter». Мы узнаем о неточности и исправим её.
Поделиться:

комментарии

Чтобы оставить комментарий нужно авторизоваться

Больше материалов по теме:

Актуально на портале

Петербургский правовой портал

PPT.RU - Власть. Право. Налоги. Бизнес


Вопрос юристу
Связь с редакцией
Tweet
Поделиться
+1
Like!
Класс
Свернуть
Наверх

Задайте вопрос юристу

Отвечают
живые люди
Вам не нужно оставлять телефон
Вы можете задать вопрос бесплатно

Опишите вашу проблему или вопрос

Выберите тип вопроса: